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盘点最常见的几种骗贷手段,最狠的是这个_理财
2020-08-01 06:43 来源:未知

今年以来,骗贷行为更加猖獗,骗贷者大多抱着侥幸心理骗取钱财一走了之,多地警方也多次发文呼吁提高对骗贷行为的警惕性。

甚至有的高炮从业者开始直接“转型”加入骗贷队伍的行列,于他们而言,同样是刀口上舔血的事情,骗贷的成本还相对更低。

新流财经根据公开信息盘点了几种比较典型的骗贷手法,供金融机构以及消费者参考借鉴。

交完钱就可以放款,但永远没有最后一笔

张新由于前段时间缺钱急用,在收到某自称“正规贷款平台”的电话询问是否需要贷款时,张新当即表示了需要。

挂断电话后,一个所谓的经理加他好友,并介绍一款他们公司与各大银行合作的内部新产品。

在客服的一步步指导下,他填写完成申请内容,系统审核通过额度为98000元。

客服表示审核通过要先交699元的中级会员费用,张新为了贷款,转了。

之后客服又让张新交纳1699元的高级会员费用,并表示说这部分钱会随着第一笔还款后归还,交完后款项便会到账,张新也转了。

十多分钟后,短信来了,显示打款失败。

张新立刻咨询客服,对方表示由于张新的银行卡号错了。解决办法是,需要张新填写一份委托书,委托业务经理去银行提供正确的卡号,并需要缴纳贷款金额30%的保证金给银行,确保是本人委托业务经理去处理。当然,这笔钱也会随后一并退还给张新。

一系列完成后,业务经理再次让张新交审核额度的30%,也就是29400元,即可放款,也会随着贷款一起归还。

实在没钱的张新,终于意识到自己被套路了。

和张新有类似经历的不在少数。在张新分享完他的遭遇后,有网友表示,一模一样的套路和说辞,她被骗了35万元。

有的骗贷者还会恫吓借款人已经签订了合同,就算不支付费用也要还款、承担违约责任,并要起诉把借款人“弄”成黑户等。

另一位网友蒋念在留言板上写到,“我和你的经历完全一样,感觉自己这么多年的书白读了。”

意识到自己被骗后,蒋念收藏了几个帖子,包括《欠网贷该怎么上岸》、《欠网贷怎么向父母坦白》…

避开了校园贷,却没躲过“注销校园贷”

据知乎上一位大学生温乐分享,她接到自称是某分期贷款平台的工作人员的一通电话,告诉他需要取消在他们平台的额度,否则会影响到个人征信,之后还会影响到生活和工作。

而取消的方法,则是将分期贷款平台的10000元额度借出来,然后转到他们所谓的“对公账户”清零。

温乐怕对方是诈骗,但又担心影响到自己的征信。

为了获取借款人的信任,“工作人员”给温乐发来所谓的工作照和盖有工商管理局印章的营业执照。

温乐信了,将钱转到对方指定的账户后,对方又称还有两个附属平台里面的额度也要借出来才能清零。

于是温乐又分别在两个正规金融平台上面借了3000元和6000元,转入到对方提供的银行账号内。

之后对方继续让他操作借款,温乐及时悬崖勒马,但损失已经造成。

很多受害者甚至表示自己并没有过任何借款经历,也收到了清空校园贷的消息。

而本意是想清空所谓的“校园贷”他们,却走向了更深的还款之路。

以赔付快递丢失损失为名,诱导受害者借款再借款

同样是大学生的刘涵,则陷入了另外一种更“精密”的骗贷陷阱之中。

今年四月份的一天,在刘涵拨打快递公司询问为何还没收到包裹之后,不到一个小时的时间,刘涵接到一个电话,对方称她的快递丢失了,让她添加一个微信号,通过一个公众号平台给她三倍价格予以赔付。

在刘涵告知对方收款银行卡后,对方表示由于刘涵密码记错导致银行卡被冻结了,刘涵只能听从对方的指令一步步操作解冻。

为了激活银行卡,刘涵先是在一家知名贷款平台上借了2000元,对方表示需要多个平台尝试,因此接着又在另一家正规贷款平台上借了6000元,均是最高额度的借款。

当对方再次让刘涵借款时,刘涵意识到不对劲。她立马挂断电话,才发现对方已经把她银行卡上的钱已经全部转走了。

可见,骗贷者通过各种渠道获取用户的个人信息,精准地以“专业身份”的名义,诱导受害者一步步在多个平台上借款,之后再不费吹灰之力全部收入自己囊中。

男子掉进“裸贷”陷阱,贷款不成反被讹诈

据平安无锡报道的一则事例显示,急用钱的胡文信,在贷款QQ群添加一位好友,通过私聊的方式确定以裸贷的方式贷款,并发送了一张非常“标准”的裸贷照片。

对方还要取了胡文信的手机服务密码、验证码,因此,轻松获取了他的通讯记录。

在这之后,对方肆无忌惮地表示,“我不是什么做贷款的,也不能给你下款,但我可以通过你的手机号码把你的裸照发给你,同样可以发给近半年跟你有过通信来往的所有人,如果你不想这样的话,我只要500元钱。”

胡文信默默地选择了花500元钱保平安。

而掌握在骗子手里的平安,永远不是一次就能买到的。在这之后,对方多次以同样的名义向胡文信索要财款,没有现金的他甚至将笔记本电脑寄给对方。

结果,没过几天,对方又来要钱,万般无奈之下,胡文信只能选择了报警。

在警方查获的骗子的电脑里,还存着50多人的“裸贷”照片…

小结

骗贷者们已经形成一套成熟的诈骗手段,大多通过精准的戳中受害者软肋,截取她们的消费行为等生活轨迹信息,再逐步攻破信任防线,不难看出受害者主要分为两大类:

一类是急用钱之人。尤其是受到疫情影响,部分用户借款需求激增,再加上资质不达标、信息的不对称等原因,只能病急乱投医。

另一类群体还是大学生。这部分用户涉世未深,不管是以注销校园贷为名还是拿快递这种切入生活日常的操作,往往都会轻易中招。对骗贷者而言,他们盯上的是这个群体背后的家长们的钱袋子。

一时之间,顶着正规、持牌机构名义的骗贷团伙横行,对于正规放贷的金融机构而言,一些莫名其妙的投诉增多,品牌口碑会受到一定影响。

但,层层包裹下的骗贷行径,终究是可以搜寻到的阴暗面,骗贷者要承担相应的风险。

(以上人名为化名)

本文首发于微信公众号:新流财经。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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